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金融数字化发展联盟发布《2021消费金融数字化转型主题调研报告》

2021-11-20 03:50   来源:未知   作者:admin

  118图库,2021年11月19日,《2021消费金融数字化转型主题调研报告》(以下简称“报告”)正式发布。该《报告》由金融数字化发展联盟通过多种途径,历时约3个月,面向百余家成员机构、数万名消费金融用户分别展开调研。本次《报告》全篇共5个章节,包括我国消费金融行业现状、消费金融业务数字化情况评价、消费金融业务数字化转型调研情况、优秀案例以及发展建议。《报告》显示,消费金融用户收入多位于5千至万元区间,数字用户的年轻化特征更为显著,75%的机构设置了数字化转型目标。

  金融数字化发展联盟在报告中,尝试明确了银行等金融机构数字化的定义,即秉持“以客户为中心”的服务理念,依托先进的数字技术,以数据驱动决策,将传统的线下业务敏捷化、线上化,构建开放融合的全新生态,为客户提供全生命周期的高效、普惠、安全的个性化产品与服务,从而实现业务的价值增值,并在此基础上,进一步细化了消费金融业务数字化转型目标,一是以科技作为组织发展的引领力,二是以数字技术驱动产品服务升级,三是以数据助力决策进行业务再造,四是以客户为中心提升用户满意度,五是以数字化为路径反哺社会发展。

  基于数字化的定义、数字化转型的目标以及消费金融市场参与主体业务情况等,在充分征询来自全国性银行、区域性银行、持牌消费金融公司、金融科技公司、第三方咨询公司等的专家意见基础上,探索性地提出了“消费金融业务数字化情况评价指标体系”,涵盖数字化战略、数字化产品、业务流程、用户服务及社会责任五大维度,共计16个二级指标、59个三级指标。

  本次评价指标体系的提出是创新性的工作探索,后续将持续优化数字化转型评估工作,完善指标体系和评价方法,提升数据来源可靠性、准确性、及时性和全面性,为消费金融业务数字化转型的持续推进提供有力支撑。

  在考虑数据的可得性、充分性、有效性的基础上,报告根据联盟成员机构调研、消费者调研、产品测评、第三方数据监测、桌面研究、专家打分法等结果,对消费金融行业数字化转型情况进行了全方位评估。

  调研发现,消费金融用户收入多位于5千至万元区间,数字用户35岁以下占比超8成。

  调研发现,35岁以下的本、大专学历的企业职员、中等收入人群是信用卡等消费金融的主要用户群体。从年龄分布来看,35岁以下占比达到63.7%,其中25至35岁年龄段占比达51.4%;从地域分布来看,主要居住在新一线和二线城市;从教育程度分布来看,用户主要集中在大专和本科;从个人税前月收入分布来看,信用卡等消费金融用户主要集中在中等收入人群,税前个人收入在5千元至1万元区间的用户占比达43.7%。

  数据显示,信用卡和其他消费金融数字用户35岁以下占比分别高达81.1%、84.5%,其中,24岁到35岁群体占比分别为70.5%、77.6%,高于受访用户的整体情况,可见,数字用户的年轻化特征更为显著。

  结合区域分布来看,信用卡新一线%,其他消费金融产品数字用户群的特征与信用卡数字用户类似,集中在新一线%,但其他消费金融用户在三、四、五线城市的分布显著高于信用卡的数字用户,这表明其他消费金融数字用户进一步向下沉市场渗透。

  调研显示,75%的机构设置了数字化转型目标,部分区域性银行科技投入占营收比超过8%。

  本次调研中,有75%的机构表示有数字化转型战略具体目标。整体来看,银行机构关于数字化转型战略目标的制定主要从以下几个维度着手:一是对本行的整体定位;二是着眼于具体业务,强调科技、数据等的重要性;三是以客户为中心,关注客户体验,提升对客户的服务水平。对于围绕消费金融业务相关的具体数字化转型目标,主要从业务流程的角度对数字化转型进行定位,或是从具体的业务指标切入。

  各银行机构为加速数字化转型进程,持续加大金融科技投入,部分全国性银行科技投入占营收比超过4%,部分区域性银行科技投入占营收比则超过了8%,科技与业务的持续融合推进数字化转型实践进程。

  此外,调研还显示,用户对信用卡等消费金融产品的品牌印象以标准化、科技感为主,简化审核流程可显著提升用户喜爱度。线上服务渠道成为信用卡服务的标配。超8成受访机构已搭建网申系统,超9成用户在线完成授信评估。各机构发力移动产品建设,超8成机构重点布局餐饮、购物场景,支付、出行领域数字用户渗透率超10%。超40%用户更青睐短信、微信、短视频等线上营销等。

  基于调研结果,报告也为银行等机构的业务发展提出了拆解数字化战略目标,全面推动转型实践、打造数字化拳头产品,强化用户品牌感知等多条建议

  2020年11月,银联数据服务有限公司联合银行业金融机构等产业各方,共同成立了金融数字化发展联盟,并由清华大学金融科技研究院提供学术支持。

  金融数字化发展联盟以构建纽带、跨界融合、共建共享、赋能产业、服务普惠为宗旨,通过“五新”服务——促成新链接、融合新资源、搭建新平台、融入新科技、共享新未来,凝聚产学研用各方力量,开展产业调研与行业交流,强化场景汇聚与异业合作,推动数据共享与风险防控,并应用科技创新促进金融机构数字化转型,践行普惠金融助力实体经济健康发展,推动形成开放、合作、共赢的数字金融产业生态圈。

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